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汽车租赁保险是怎样的

    一、汽车租赁保险的定义
    汽车租赁保险是以保险租赁汽车的损失,或者以保险租赁汽车的出租方、承租方或驾驶员因驾驶租赁车辆发生交通事故所承担的责任为保险标的的保险。为提高租赁车辆使用的安全性,并为承租方及出租方分担车辆使用过程可能发生的风险,租赁车辆应当按国家规定和承租人需求购买保险,当发生事故或意外时,能在一定程度上对承租方和出租方起到保障作用。
    租赁车辆保险与私人车辆保险相比,存在着一定差异。
    (1)保险费率不同。租赁车辆保费一般高于私人车辆保费。
    (2)存在连带赔偿风险。当租赁车辆发生交通事故时,一般按照法律规定承担赔偿责任。但是,在实际案例中,如成都汽车租赁经营者可能承担了一部分超出保险赔付额度的赔偿。
    (3)涉及权益主体多,租赁车辆的保险合同涉及保险公司、出租方承租方三方的权益。
    二、汽车租赁保险的种类
    目前,汽车租赁企业除应按照国家法律规定投保机动车交通事故强制责任保险外,也通过投保第三者责任保险、车辆损失保险、车辆盗抢保险或者通过互保、自保等方式为车辆承租人分担意外风险。其中,机动车交通事故责任强制保险、车辆盗抢保险、车辆损失保险和第三者责任保险为四个主要为本险种。此外,车辆租赁保险还包括其他种类的商业车险,特别是在长期汽车租赁业务中,承租方根据用车需要,要求出租方投保特别保险.如车上人员责任保险、车身划痕保险、玻璃单独破碎保险、自燃损失保险等。
    三、保险理赔及事故处理流程
    租赁车辆发生交通、被盗等事故后,保险理赔的主要流程如下:
      (1)事故报告。车辆发生交通事故后,承租方应立即拨打122报警,并等待公安部门判定事故责任方,同时通知出租方以及车辆所投保的保险公司。车辆发生非道路交通事故,如被盗、被纵火等事故后,应及时向事故发生地所属公安部门报案,并通知出租方以及车辆所投保的保险公司。
      (2)提交资料。出租方业务员应积极协助承租人从公安部门获得保险索赔所需必要文件;承租方应尽快将保险理赔所需事故材料完整提供给出租方;承租人所提供的资料应齐全、清晰,以免保险公司拒赔而造成不必要的损失。
    (3)车辆维修。发生事故后,承租方不应擅自维修事故车辆,以避免承担赔偿损失等违约责任。车辆损失应先由保险公司进行定价(定损)后再修理。
    (4)保险理赔。车辆维护完毕后,应备齐各项单证文件.进行保险理赔。其中,未造成人身伤亡的交通事故,保险理赔应当提供交通责任认定书、当事人驾驶证、辆行驶证、修车发票等;涉及人身伤亡的交通事故,除前述材料外,还应提供伤者诊断证明、残疾者评残法医鉴定证明、死亡者死亡证明、抢救和治疗费用发票、伤者或死亡者工资收人证明、家庭情况证明、保险公司针对特殊情况要求的其他必要证明文件等。
    (5)费用垫付。事故损失费用的垫付,应由出租方与承租方协商确定或按照合同约定执行。如由承租方对事故损失情况进行垫付,在保险公司理赔结束后,出租方应及时将所得理赔款中承租人已垫付部分返还。
    (6)不予理赔情形。根据保险公司相关规定和双方约定,当出现以下情况的,一般不予理赔:一是不可抗力;二是被保险人、驾驶人或受害人主观故意导致事故发生;三是驾驶人利用车辆进行犯罪活动等。
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